Page 24 - medorledor138

‫מהי קרן כספית?‬ ‫עסקים וכלכלה‬

‫קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים סולידיים‪ ,‬כמו‬ ‫כיצד להחליף את‬
‫מק"מ (מלווה קצר מועד)‪ ,‬אג"ח קצר טווח ופיקדונות בנקאיים‪ .‬היא‬ ‫הפיקדון בבנק?‬
‫נחשבת להשקעה נזילה– כלומר‪ ,‬ניתן למשוך את הכסף כמעט‬
‫מאת‪ :‬אחיעד יבדייב‬
‫בכל רגע‪.‬‬
‫שנים האחרונות‪ ,‬הריבית על הפיקדונות בבנקיםב‬
‫מהם היתרונות של קרן כספית לעומת פיקדון בנקאי?‬
‫עלתה‪ ,‬אך רבים עדיין מחפשים חלופות טובות‬
‫נזילות גבוהה – ניתן למשוך את הכסף בכל עת‪ ,‬ללא קנסות יציאה‬ ‫יותר לניהול הכסף‪.‬‬
‫פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר – הקרן מניבה רווחים בהתאם‬
‫קרנות כספיות הופכות לאופציה פופולרית‪ ,‬אך האם הן עדיפות על‬
‫לריבית במשק‪.‬‬ ‫פני פיקדון בנקאי?‬
‫גמישות – ניתן להפקיד ולמשוך מבלי להתחייב לתקופה מסוימת‪.‬‬
‫מיסוי – המס על קרן כספית הוא ריאלי‪ ,‬זאת אומרת על הרווח‬ ‫אילו תחליפים קיימים לפיקדון בנקאי?‬

‫מנוכה אינפלציה‪.‬‬ ‫אם אתם רוצים לשמור על נזילות גבוהה אך לקבל תשואה טובה‬
‫יותר‪ ,‬יש מספר אפשרויות‪:‬‬
‫מהם החסרונות של קרן כספית לעומת פיקדון בנקאי?‬
‫קרן כספית – השקעה סולידית עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר‬
‫אין תשואה מובטחת – קרן כספית תלויה בתנאי השוק ולכן אין‬ ‫מפיקדון בנקאי‪.‬‬
‫התחייבות לריבית קבועה‪.‬‬
‫אג"חקצרטווח – נחשב למעט מסוכן יותר אך עם פוטנציאל לרווחים‪.‬‬
‫עלויות ניהול – לעיתים יש דמי ניהול (לרוב נמוכים מאוד)‪.‬‬ ‫חשבונות חיסכון בעלי ריבית גבוהה – אופציה נוספת‪ ,‬אך לרוב‬
‫תלות בריבית במשק – קרנות כספיות מושפעות ישירות מהחלטות‬
‫דורשת התחייבות מינימלית‪.‬‬
‫הריבית של בנק ישראל‪ .‬במקרה של שינוי בריבית‪.‬‬ ‫מק"מ (מלווה קצר מועד) ‪ -‬הוא איגרת חוב של בנק ישראל לטווח‬

‫למי קרן כספית מתאימה?‬ ‫קצר (עד שנה) הנחשבת להשקעה בטוחה‪/‬‬
‫קרן כספית מתאימה למי שרוצה לשמור על‬ ‫‪24‬‬
‫ערך הכסף‪ ,‬אך לא להינעל בפיקדון בנקאי עם‬
‫ריבית קבועה ונזילות נמוכה‪ .‬היא פתרון מעולה‬
‫למי שמחפש תשואה עדיפה על פיקדון‪ ,‬לצד‬

‫נזילות גבוהה וגמישות בניהול הכסף‪.‬‬

‫אחיעד יבדייב – מנטור ומלווה משקיעים במכללת ‪- BMENIV‬‬

‫על המומחה‬ ‫מכללה להשכלה פיננסית ויזמות עסקית‬
‫‪[email protected] I 058-4111201‬‬
‫סרוק אות‬