העולם מצוי כעת במציאות שבה הריבית גבוהה מהרגיל באופן משמעותי.
העלאת הריבית מגיעה לצורך ריסון האינפלציה ובעצם לטובת הוזלת יוקר המחירים במשק באופן כללי.
כשהריבית עולה, זה משפיע על הכיס של כל אחד ואחד מאיתנו בכל מיני מישורים.
1.המשכנתא התייקרה
המישור הראשון והעיקרי שנפגע הוא המשכנתא, אותה הלוואה שרוב הציבור הישראלי נוטל בשלב מסוים בחייו לצורך רכישת דירה. ההשפעה העיקרית של העלאת הריבית מורגשת אצל מי שנטל משכנתא במסלול פריים (הריבית במשק + 1.5%), כלומר הלוואה לא צמודה בריבית משתנה.
העלאות הריבית הקפיצו את החזר המשכנתא החודשי ב-900 שקל בממוצע תוך פחות משנה
עצם העובדה שהמשכנתאות התייקרו הביאה לירידה בביקושים אליהם
ירידה של כ36 אחוזים בלקיחת משכנתאות בינואר
ירידה של כ49 אחוזים בלקיחת משכנתאות בפברואר
ומכאן לירידה בביקושים לדירות לרכישה ובמקביל עלייה בביקושים לדירות להשכרה.
2.שוק הדירות יורד בצורה חדה בתקופה האחרונה. בין החודשים אוקטובר 2022 לינואר 2023 כמות הדירות שנרכשה הייתה נמוכה ב־53% מהכמות שנרכשה בארבעה החודשים המקבילים בשנה שעברה, וב־37% מהכמות שנרכשה בארבעת החודשים המקבילים מלפני שנתיים.
כתוצאה מכך מחירי הדירות החדשות בישראל ירדו כבר כ-6 אחוזים.
מה לעשות: למי שמחפש לרכוש דירה כדאי להמתין ולבחון את ההתפתחויות בשוק הדיור, סביר להניח שההנחות עוד ימשיכו. ומי ששוכר דירה – שיחתור לחתימה על חוזה שינעל את המחיר הנוכחי לכמה שנים.
3.ההלוואות יתייקרו
השפעה נוספת של העלאת הריבית תהיה על ההלוואות שלקחנו באופן כללי, ובראש ובראשונה על הריבית שאנחנו משלמים על המינוס בבנק. גם הריבית הזאת צפויה להתייקר, לצד כל הלוואה אחרת שאנחנו אמורים לקחת.
מה לעשות: קודם כל, וזה נכון תמיד – לא להיות במינוס!
דבר שני, אם כבר יש לכם הלוואה עומדת – תבדקו את תנאי ההלוואה, תבדקו אם אפשר לשנותם או אם אפשר להקדים ולפרוע את ההלוואה בריבית טובה יותר, כל עוד אין תשלום כלשהו על פירעון מוקדם.
4.השפעה נוספת של ריבית עולה היא על שוקי המניות. כל עוד הריבית היתה אפסית, כל אלטרנטיבות ההשקעה האחרות, למעט נדל"ן, כמעט התבטלו, ושוקי המניות בארץ ובמיוחד בעולם נהנו מגאות מתמשכת ושיאים חדשים. ריבית עולה נחשבת כפקטור שלילי לשוקי המניות מכמה סיבות: ראשית, החברות הציבוריות מרוויחות פחות בגלל עלויות מימון גבוהות יותר. שנית, הריבית העולה מציבה למשל את הפיקדונות הבנקאיים כאלטרנטיבת השקעה מעניינת, כאשר הבנקים משלמים למפקידים ריבית בטוחה לעומת הסיכון שגלום בהשקעה במניות.
מה לעשות?: ראשית, בכל המקרים בהיסטוריה שבהם אינפלציה עלתה על 5 אחוזים וכתוצאה מכך הריבית במשק עלתה על 4 אחוזים – השוק ירד בעוצמה רבה כמו בשנת 2022 שהייתה שנה מאוד קשה למשקיעים, הכי קשה מאז שנת 2008. אבל! בכל המקרים מהסוג הזה בשנה לאחר מכן השוק נתן תשואה ממוצעת של כ39 אחוזים. ועל כן, אם אתם כבר בשוק המניות ויצא לכם לחוות את שנת 2022 כמשקיעים אל תתייאשו וחכו בסבלנות.
שנית, אם אתם עדיין לא בשוק ההון, אתם נמצאים כרגע מול הזדמנות שמגיעה אחת לעשר שנים.
הזדמנות להיכנס לשוק ההון בהנחה משמעותית עם צפי להמשך עליות בשנים הבאות!
