השבוע פנה אלי לקוח חדש וביקש להכין תוכנית עסקית לצורך קבלת הלוואה מהבנק לצורך עזרה בהקמת העסק.
התחלתי לשאול שאלות על העסק, על המחזור הצפוי, מטרת ההלוואה בצורה מפורטת יותר ועוד שאלות ממקדות נוספות.
התשובה העיקרית אשר קבלתי לרב השאלות היתה: בערך סכום של… בערך רווח של… סכום ההלוואה הוא בערך… כך וכך ועוד תשובות דומות לזה…
שאלתי למה הוא פנה אלי?
תשובתו היתה, כי הוא ועוד שני חברים שותפים לעסק והם פנו לבנק לצורך קבלת ההלוואה. הבנק החזיר אותם עם ידיים ריקות כיוון שאין לו, לבנק, מספיק פרטים על העסק, תזרים המזומנים, הרווח המתוכנן ומשך זמן ההלוואה.
במילים שלי, הבנק שלח אותם להכין שיעורי בית!!!
בנקודה זו הם פנו אלי וביקשו סיוע בהכנת תוכנית עסקית, אך התוכנית חייבת להיות במהירות האפשרית. העסק כבר בתהליך הקמה והם זקוקים לכסף בהקדם. במילים אחרות, רתמו את הכרכרה לפני הסוסים…
קודם כל החלו בהקמת העסק ורק לאחר מכן החלו לעסוק בתכנון. כבר אמרנו שהכרכרה לפני הסוסים?
התחלנו לעבוד על התוכנית, אך אם רוצים לבנות תוכנית עסקית טובה זה לוקח משהו כמו שבועיים ימים של ניתוח שוק, מציאת בידול, ניתוח קהל לקוחות ועוד ועוד… אך הלקוחות רצו תוכנית תוך יומיים שלושה…
התפשרנו על ארבע עד חמישה ימי עסקים לסיום התוכנית, אך מכיוון שזו אינה תוכנית כוללת, אלא רק בקשה והסבר לבנק על מהות בקשת הכסף, שונתה הכותרת מתוכנית עסקית לבקשת הלוואה.
אספנו נתונים, בנינו טבלאות וגרפים, תזרים מזומנים והראנו לבנקים לשם מה ההלוואה וכיצד נחזיר אותה במשך פרק זמן סביר כאשר העסק גדל ומרוויח.
עם סיום התוכנית ראו השותפים כי הם זקוקים להלוואה גדולה יותר מאשר חשבו כי הם זקוקים להכניס עוד הון אישי שלהם לעסק, מה שנקרא הלוואת בעלים וכי הרווח בעסק יגיע באיחור של מספר חודשים ממה שתכננו.
הגשנו לבנק את הבקשה ערוכה ומסודרת עם כל הנתונים העדכונים, צפי תזרים מזומנים ודרך פירעון ההלוואה.
התוכנית קבלה מהבנק ציון לשבח וקיבלנו את ההלוואה הדרושה כעבור מספר ימים מיום הגשתה.
מוסר ההשכל – לפני שרצים, בונים, קונים ומצהירים כוונות, תכננו, בנו תוכנית מסודרת אשר תעשה לכם שכל…
תוכנית אשר תראה לכם בדיוק למה וכמה אתם זקוקים ולמה אתם צריכים להתחייב.
רק כך תדעו מתי תרוויחו וכמה.
בהצלחה לכולכם.
