בשנים האחרונות, הריבית על הפיקדונות בבנקים עלתה, אך רבים עדיין מחפשים חלופות טובות יותר לניהול הכסף. קרנות כספיות הופכות לאופציה פופולרית, אך האם הן עדיפות על פני פיקדון בנקאי?
אילו תחליפים קיימים לפיקדון בנקאי?
אם אתם רוצים לשמור על נזילות גבוהה אך לקבל תשואה טובה יותר, יש מספר אפשרויות:
- קרן כספית– השקעה סולידית עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר מפיקדון בנקאי.
- אג"ח קצר טווח– נחשב למעט מסוכן יותר אך עם פוטנציאל לרווחים.
- חשבונות חיסכון בעלי ריבית גבוהה– אופציה נוספת, אך לרוב דורשת התחייבות מינימלית.
- מק"מ (מלווה קצר מועד) – הוא איגרת חוב של בנק ישראל לטווח קצר (עד שנה) הנחשבת להשקעה בטוחה/
מהי קרן כספית?
קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים סולידיים, כמו מק"מ (מלווה קצר מועד), אג"ח קצר טווח ופיקדונות בנקאיים. היא נחשבת להשקעה נזילה– כלומר, ניתן למשוך את הכסף כמעט בכל רגע.
מהם היתרונות של קרן כספית לעומת פיקדון בנקאי?
- נזילות גבוהה– ניתן למשוך את הכסף בכל עת, ללא קנסות יציאה.
- פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר– הקרן מניבה רווחים בהתאם לריבית במשק.
- גמישות– ניתן להפקיד ולמשוך מבלי להתחייב לתקופה מסוימת.
- מיסוי – המס על קרן כספית הוא ריאלי, זאת אומרת על הרווח מנוכה אינפלציה.
מהם החסרונות של קרן כספית לעומת פיקדון בנקאי?
- אין תשואה מובטחת– קרן כספית תלויה בתנאי השוק ולכן אין התחייבות לריבית קבועה.
- עלויות ניהול– לעיתים יש דמי ניהול (לרוב נמוכים מאוד).
- תלות בריבית במשק– קרנות כספיות מושפעות ישירות מהחלטות הריבית של בנק ישראל. במקרה של שינוי בריבית.
למי קרן כספית מתאימה?
קרן כספית מתאימה למי שרוצה לשמור על ערך הכסף, אך לא להינעל בפיקדון בנקאי עם ריבית קבועה ונזילות נמוכה. היא פתרון מעולה למי שמחפש תשואה עדיפה על פיקדון, לצד נזילות גבוהה וגמישות בניהול הכסף.
אחיעד יבדייב – מנטור ומלווה משקיעים במכללת BMeniv.
058-4111201
