מאת: שרית טל- יועצת כלכלית בכירה
מנכ"ל חברת " טל – תכנון, ייעוץ וליווי פיננסי למשפחה
שמירת האיזון בין הכנסות להוצאות הינה קריטית בהתנהלות פיננסית נבונה.
מסיבה זו, לקיחת הלוואות אינו חלק מומלץ בארגז הכלים הפיננסי שלי, למעשה, מונולוג של 2 דק' מבית היוצר שלי, יגרום לכל משפחה להחליט שזו ההלוואה האחרונה שהיא זקוקה לו !
בכל כלל, יש יוצאים מהכלל, אמנון ותמר, בני 38 ו- 32, משתכרים ביחד 17,000 ₪, החזר ההלוואות, מקשה עליהם לסיים את החודש ביתרה חיובית.
חלק מההלוואות, נטלו דרך כרטיסי אשראי, הריבית הממוצעת בחלופה זו, נעה סביב 8%.
הלוואה בנקאית שלקחו, נושאת אחוז ריבית נמוך יותר במעט, ההחזרים גבוהים יחסית ומקשים משמעותית על בני הזוג.
לאמנון קרן השתלמות נזילה, ע"ס 60,000 ₪, בני הזוג מעוניינים לשמור על הכסף לרווחתם העתידית, בדיקתנו העלתה כי הם יכולים לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות של עד 80%, באחוז ריבית הנמוך מ- 1%, כלומר, 48,000 ₪ בריבית אטרקטיבית במיוחד !
בנוסף, לתמר, קרן ההשתלמות אינה נזילה, בשלב זה היתרה: 30,000 ₪ בלבד.
בני הזוג יכלו לקחת הלוואה מקופה זו ע"ס 10,000 ₪ (30% מהסכום), ב- 1% ריבית בלבד !
אופציה נוספת: שימוש בכספי קרן ההשתלמות עצמה, ולהחזיר את סכום הריבית בלבד, יחד עם זאת, כשנגיע לגיל הפרישה, הכנסתנו תהיה נמוכה משמעותית מהתקופה בה אנו עובדים ומרוויחים, המלצתי, לא להשתמש בכספי קרן ההשתלמות או קרן הפנסיה, אלא להחזיר את הכסף במלואו.
מומלץ לבצע בדיקת אטרקטיביות קפדנית של כל חלופה !
