משקיעים רבים שואלים את עצמם: "איזו מניה הכי שווה לקנות עכשיו?"
זו שאלה טבעית – אנחנו הרי רוצים להשקיע נכון. אבל האמת? זו לא השאלה הכי חשובה.
אנחנו לא יכולים לשלוט במניה בודדת, במצב השוק או באירועים גלובליים שמשפיעים על הבורסה – אבל אנחנו כן יכולים לשלוט בכמה עקרונות בסיסיים שיש להם השפעה אדירה על התשואה שלנו לאורך זמן.
והנה החדשות הטובות: העקרונות האלה פשוטים, ניתנים ליישום – ונמצאים לגמרי בידיים שלנו.
דמי ניהול ועלויות – הקטנות שהורסות בגדול
גם חצי אחוז דמי ניהול נשמעים זניחים, אבל לאורך השנים הם מצטברים לאלפי שקלים.
כשמוסיפים לזה עמלות קנייה/מכירה, דמי משמרת, ו־דמי הצלחה בתיקים מנוהלים – מקבלים גזירת תשואה שקטה.
כל שקל שאתה לא משלם – נשאר אצלך. וזה שווה הרבה בטווח הארוך.
מיסוי – לדעת את הכללים ולשחק חכם
מיסוי הוא לא רק סעיף בירוקרטי – הוא פקטור מרכזי בתשואה נטו.
הכרת חוקי המס, ניצול אפשרויות כמו קיזוז הפסדים, והשקעה דרך מכשירים פטורים כמו קופת גמל להשקעה או IRA – יכולים לחסוך אלפי שקלים כל שנה.
ההבדל בין משקיע שמבין מס לזה שלא – זה לא פחות מ 3%–4% תשואה נטו בשנה.
פיזור – לא לשים את כל הביצים בסל אחד
השקעה חכמה היא השקעה מפוזרת:
- בין תחומים (טכנולוגיה, נדל"ן, פיננסים)
- בין שווקים גיאוגרפיים (ישראל, חו"ל)
- בין מטבעות
- ובין אפיקים (מניות, אג"ח, מזומן)
פיזור מגן עליך מפני זעזועים בשוק, מפחית סיכון, ומאפשר צמיחה יציבה יותר לאורך זמן.
פסיכולוגיה – לשלוט בעצמך במקום בשוק
משקיעים לא נכשלים בגלל שהם טיפשים – אלא כי הם אנושיים.
פחד, תאוות בצע, FOMO ,לחץ, פאניקה – כולם אויבים של החלטות נכונות.
מי שמסוגל להחזיק תיק השקעות גם כשהשוק יורד, לא לרוץ אחרי טרנדים, ולשמור על משמעת לאורך זמן– הוא זה שמנצח.
"הבורסה היא הכלי להעברת כסף מהחסרי סבלנות אל הסבלניים" – וורן באפט
זמן – הנשק הסודי של המשקיעים החכמים
המרכיב הכי חזק בתשואה שלך הוא לא מניה מוצלחת – אלא הזמן.
ככל שתתחיל מוקדם יותר, ותיתן לכסף לעבוד לאורך שנים, הריבית דריבית תעשה בשבילך את מה ששום מנהל השקעות לא יכול.
הזמן מכפיל את התשואה, מנטרל את הסיכון ומאפשר לך לנצח גם בלי לתזמן את השוק.
לסיכום – תשלוט במה שבשליטתך
השוק לא צפוי. אף אחד לא יודע מה תהיה המניה הבאה שתתפוצץ – או תתרסק.
אבל משקיע חכם לא בונה על ניחוש. הוא בונה על משמעת, תכנון ופשטות.
מי שמתמקד במה שהוא כן שולט בו – מנצח לאורך זמן.
אז פעם הבאה שתשאל "מה לקנות?" – תשאל גם:
כמה זה עולה לי? כמה אני מפוזר? האם אני מוכן רגשית? ואיך אני נשאר בזה לאורך זמן?
זה ההבדל בין הימור – לבין השקעה.
אחיעד יבדייב – מנטור ומלווה משקיעים במכללת BMeniv.
058-4111201
