זעקת המשפטנים: רשות שוק ההון מנצלת את עת החירום כדי לפעול לטובת חברות הביטוח ולרוקן מכל תוכן את הביטוחים הסיעודיים
"השינויים המוצעים בביטוח הסיעודי – פגיעה בלתי מידתית בזכויות החלשים, ולא יעמדו במבחן בג"ץ"
ב-14 בנובמבר 2024 פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון טיוטת תיקון להוראות הפיקוח על ביטוח סיעודי קבוצתי לחברי קופות החולים. הטיוטה, שפורסמה להערות הציבור, מציעה שינויים מהותיים בתנאי הזכאות ובכיסויים הביטוחיים, אשר עלולים לפגוע באוכלוסיות מוחלשות כגון קשישים ואנשים עם מוגבלויות.
לדברי עורכי הדין רפאל אלמוג ויואב גפני ממשרד אלמוג–שפירא, המתמחה בדיני ביטוח וסיוע למבוטחים סיעודיים, המהלך המתוכנן של הרשות הוא בלתי מידתי, פוגע במבוטחים הסיעודיים ומטיב עם חברות הביטוח על חשבונם. "השינויים המוצעים אינם מתחשבים בצרכים האמיתיים של המבוטחים, ויפגעו באופן ישיר בעשרות ואף מאות אלפי מבוטחים ששילמו פרמיות במשך שנים", אומרים השניים.
על פי הטיוטה, מוצע להקשיח את תנאי הזכאות לביטוח הסיעודי הקבוצתי, ובין היתר לשנות את הגדרת פעולת ההלבשה כך שאדם ייחשב כסיעודי רק אם אינו מסוגל ללבוש את כל פריטי הלבוש, עליונים ותחתונים. "הדרישה הזו מתעלמת מהמציאות שבה חוסר יכולת ללבוש פריט אחד בלבד משבש לחלוטין את עצמאותו של האדם", מסבירים עורכי הדין. "הדבר עלול להוביל לכך שמבוטחים יידרשו להתקשות ב-5 מתוך 6 פעולות היומיום כדי להיות זכאים לתגמולים – מצב בלתי סביר בעליל".
בנוסף, הטיוטה מציעה להוסיף תנאי המחייב הוכחת העסקת מטפל אישי או בן משפחה כתנאי לקבלת הכיסוי הביטוחי. "זה נוגד את תכלית הביטוח עצמו, שנרכש במיוחד כדי להבטיח סיוע במקרים שבהם למבוטח אין משאבים או יכולת להסתייע בגורם חיצוני", מציינים אלמוג וגפני. "כיצד ניתן לדרוש ממבוטח להוציא הוצאות ניכרות על מטפל אישי לפני שקיבל את תגמולי הביטוח? הדבר ירחיק מבוטחים סיעודיים רבים מקבלת התגמולים המגיעים להם".
עורכי הדין מוסיפים כי ההוראות המוצעות אינן מספקות מענה לבעיה העיקרית המטרידה את חברות הביטוח ומונעת מהן להשתתף במכרזים של קופות החולים – הגירעון המתמשך בקרנות הסיעוד. "במקום לטפל בשורש הבעיה ולמצוא פתרונות אמיתיים, בחרה הרשות לפגוע בזכויות המבוטחים לטובת חברות הביטוח", הם טוענים.
לדבריהם, המהלך של רשות שוק ההון טומן בחובו השלכות חמורות על ציבור המבוטחים הסיעודיים, המהווים רוב מכריע מקרב מבוטחי הסיעוד בישראל. "מבוטחים ומשפחותיהם יגלו שנותרו 'לקוחות שבויים', והכספים ששילמו במשך שנים ירדו לטמיון. הם יוותרו ללא יכולת אמיתית לקבל את תגמולי הביטוח הסיעודי", מזהירים עורכי הדין.
עורכי הדין אלמוג וגפני פנו לרשות שוק ההון במכתב חריף, בו הציעו חלופות לשינויים המוצעים וקראו לרשות לשתף את הציבור בתהליך קבלת ההחלטות. "ההליך שנעשה עד כה אינו שקוף ואינו כולל התייעצות אמיתית עם הציבור והגורמים המקצועיים", אומרים השניים. "אנו קוראים לרשות לפרסם את הנימוקים שהובילו לשינויים, להאריך את פרק הזמן לקבלת הערות מהציבור, ולכנס שולחן עגול עם נציגי ציבור, עמותות ואנשי מקצוע".
לדבריהם, אם הרשות לא תשנה את עמדתה ולא תימנע מהוצאת ההוראות אל הפועל, הם ישקלו פנייה לבג"ץ. "השינויים המוצעים פוגעים באופן בלתי מידתי בזכויות המבוטחים, ונוגדים את ערכי הצדק וההגינות", מציינים עורכי הדין. "אנו נפעל בכל הכלים המשפטיים העומדים לרשותנו כדי להגן על זכויות המבוטחים הסיעודיים."
עו"ד רפאל אלמוג https://www.rlaw.co.il הוא שותף מייסד במשרד עורכי הדין אלמוג–שפירא, המתמחה בביטוח, נזיקין ורשלנות רפואית. אלמוג שימש כמרצה לדיני ביטוח בפקולטה למשפטים ע"ש חיים שטריקס – המכללה למנהל.
לפרטים ולראיונות – רן שריר – יחסי ציבור לעורכי דין – 054-3063336
