יושבת עם לקוחה מול מנהל הבנק שלה כשעל הפרק איך להימנע מפשיטת רגל.
היא מתחננת, עם דמעות בעיניים שייתן לה הלוואה מרכזת, יפרוס אותה למספר שנים שיאפשר לה להמשיך להתנהל בשוטף ובו זמנית להחזיר את החוב
היא ממש לא רוצה לפשוט את הרגל, בחורה ערכית, רוצה לשלם את החובות שלה. מספרת בכנות למנהל הבנק למי עוד היא חייבת כסף
ושוכחת (באמת) לציין עוד 2 בנקים להם יש לה חוב, פשוט כי היא חייבת לכל כך הרבה גורמים.
ונזרקת למציאות
ומנהל הבנק פותח את "מאגר נתוני האשראי", אותו מאגר שהקים בנק ישראל, שמגלה הכל עליה:
• ממי לקחה הלוואות (מכל מי שרק אפשר מלבד השוק האפור… במזל!)
• מה תנאי ההלוואות-ריביות, החזר חודשי, תאריכי סיום
• מה גובה המינוס שלה?
• האם חורגת מהמסגרת או שחרגה בעבר מהמסגרת
• האם חזרו לה הוראות קבע, תשלומי הלוואות…?
• מהו חיווי האשראי שלה (ציון מ-1-1000 שממנו גוזרים מידית את רמת הסיכון שלה כצרכנית אשראי) ציון לא משהו… כצפוי
ופתאום מגלה עוד שני בנקים מהם לקחה הלוואות נוספות….
ובשורה התחתונה אומר לה:
לו היית באה אלי לפני שנה, לא הייתי יכול לדעת למי באמת את חייבת וכמה…
אבל היום, הכל שקוף וגלוי
ואני לא מוכן לקחת סיכון ולתת לך הלוואה מרכזת
את מהווה סיכון לבנק ואני חייב לתת דין וחשבון למעסיק שלי.
והמסר שלי
כל כך קל להגיע למצב שלה
וכל כך עצוב
והכל מתחיל בהלוואה אחת, קטנה, לסגור את המינוס, או לנסוע לחו"ל, או לבת המצווה של הבת
ואז עוד הלוואה כי התקרבנו למסגרת האשראי, ועוד אחת להחליף את האוטו שכבר נתקע כל הזמן ולא מאפשר לנו להגיע בבטחה ליעד
ופתאום החזרי ההלוואות נוגסים לנו בהתחלה באיכות החיים ואחכ בחיים עצמם
וככל שאנחנו שקופים יותר לנותני האשראי, כך גם ההלוואות מתייקרות וקשה יותר לפרוץ את מעגל הטירוף הזה.
ואני מציעה לכם, עצרו רגע לפני ההלוואה הראשונה, תשקלו אם היא באמת נחוצה, תתייעצו, ורק אז תחליטו.
אל תתנו ליד להיות קלה מדי על ההדק!
דפנה נוה
יועצת מוסמכת לכלכלת המשפחה
054-6766075
חברה באיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל.
