כיצד לנהל סיכונים בתיק ההשקעות?

כשאתם מתחילים להשקיע, זה מפתה ללכת "על כל הקופה" עם מניות חמות או להישאר רק עם פיקדונות בבנק. אבל כדי לצמוח כלכלית ולישון בשקט בלילה, חשוב לפזר את הסיכונים. בדיוק כמו שלא הייתם שמים את כל הביצים בסל אחד, כך גם בהשקעות – צריך איזון.

למה לפזר השקעות?

פיזור עוזר לכם להימנע מהפתעות לא נעימות. דמיינו שאתם משקיעים רק במניות טכנולוגיה, ואז השוק חוטף מכה כמו ב-2022 – התיק שלכם יכול לאבד ערך במהירות. אבל אם חלק מהכסף שלכם מושקע גם באג"ח, נדל"ן או סחורות, ההפסד מצטמצם והתיק נשאר יציב יותר.

איך לפזר בין אפיקי השקעה?

לא כל ההשקעות נעות יחד. בזמן שמניות מזנקות, אג"ח נשארות יציבות. אם אתם:

• שמרנים (לא אוהבים סיכון) – שימו 60%-80% באג"ח והשאר במניות.
• מאוזנים (מחפשים איזון בין סיכון לתשואה) – לכו על 50%-60% מניות והיתר באג"ח.
• מחפשים רווחים גבוהים ומוכנים לסיכון – הקצו70%-90% למניות עם מעט אג"ח.

איך לפזר בין סקטורים?

אם כל הכסף שלכם במגזר אחד, אתם תלויים בו לחלוטין. לדוגמה: כשריבית עולה. מניות הטכנולוגיה נפגעות, אבל הבנקים והסקטור הפיננסי דווקא מרוויחים. שילוב בין טכנולוגיה, תעשייה, בריאות וצריכה בסיסית יאזן את התיק שלכם.

איך לפזר גיאוגרפית?

למה להשקיע רק בישראל או בארה"ב? שווקים כמו הודו, סין וברזיל מציעים צמיחה גבוהה, בעוד שאירופה וארה"ב מספקות יציבות. שילוב ביניהם יאפשר לכם ליהנות מצמיחה בשווקים המתעוררים ויציבות בשווקים המבוססים.

איך לבנות הגנות וגידורים לתיק ההשקעות?

מה עושים כשהשוק נופל? בדיוק בשביל זה יש כלים מגנים:

• אג"ח ממשלתיות – מספקות יציבות בזמנים של ירידות במניות.
• זהב וסחורות – כשבורסה יורדת, הזהב נחשב ל"מפלט בטוח".
• אופציות Put – יכולות לשמש כ"רשת ביטחון" אם השוק קורס.

לסיכום:תיק השקעות טוב לא שם את כל הכסף במקום אחד. פיזור חכם בין אפיקי השקעה, סקטורים, מדינות וכלים מגנים יעזור לכם למקסם רווחים ולצמצם סיכונים. זכרו – השקעה נכונה היא כמו ריצה למרחקים ארוכים ולא ספרינט קצר.

אחיעד יבדייב – מנטור ומלווה משקיעים במכללת BMeniv.